商业保险（commercial insurance）是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
我国商业保险行业相关政策
近些年来，为发挥商业医疗保险作用，提高商业保险保障水平和服务能力，我国陆续发布了许多政策，如2022年国务院办公厅发布的《“十四五”全民医疗保障规划》提出支持商业保险机构与中医药机构合作开展健康管理服务，开发中医治未病等保险产品。更加注重发挥商业医疗保险作用，引导商业保险机构创新完善保障内容，提高保障水平和服务能力。
我国商业保险行业相关政策
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发布时间 |
发布部门 |
政策名称 |
主要内容 |
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2015年8月 |
国务院办公厅 |
国务院办公厅关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见 |
鼓励进一步开发完善适合老年旅游需求的商业保险产品。 |
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2017年5月 |
国务院办公厅 |
国务院办公厅关于支持社会力量提供多层次多样化医疗服务的意见 |
推动商业保险机构遵循依法、稳健、安全原则，以战略合作、收购、新建医疗机构等方式整合医疗服务产业链，探索健康管理组织等新型健康服务提供形式。 |
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2019年6月 |
国务院办公厅 |
国务院办公厅关于促进家政服务业提质扩容的 意见 |
支持发展家政商业保险，进一步研究家政服务商业综合保险方案。鼓励家政企业参保雇主责任保险，为员工投保意外伤害保险、职业责任保险。 |
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2020年7月 |
中共中央、国务院 |
关于深化医疗保障制度改革的意见 |
规范和加强与商业保险机构、社会组织的合作，完善激励约束机制。 |
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2021年7月 |
国务院办公厅 |
国务院办公厅关于加快发展保障性租赁住房的意见 |
支持商业保险资金按照市场化原则参与保障性租赁住房建设。 |
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2021年7月 |
农业农村部 |
关于加快发展农业社会化服务的指导意见 |
推进政策性保险和商业保险在农业社会化服务领域的应用，探索开展安全事故责任保险、农事服务质量保险等。 |
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2021年9月 |
国务院办公厅 |
“十四五”全民医疗保障规划 |
支持商业保险机构与中医药机构合作开展健康管理服务，开发中医治未病等保险产品。更加注重发挥商业医疗保险作用，引导商业保险机构创新完善保障内容，提高保障水平和服务能力。 |
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2021年11月 |
中国银保监会办公厅 |
关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见 |
积极发挥商业保险补充作用，与基本社会保障制度加强衔接，充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员的工作特点，加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外伤害保险产品，提供多元化定制服务。 |
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2022年1月 |
国家发展和改革委员会 |
关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见 |
开展平台灵活就业人员职业伤害保障试点，探索用工企业购买商业保险等机制。 |
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2022年1月 |
国务院 |
“十四五”市场监管现代化规划 |
积极引入商业保险等市场化手段，鼓励电梯、气瓶等特种设备生产和使用单位投保相关保险，发挥保险的他律和风险分担作用，推广电梯按需维保、“物联网+维保”，探索“保险+服务”模式。 |
资料来源：观研天下整理
部分省市商业保险行业相关政策
为了响应国家号召，各省市积极推动商业保险行业的发展，比如河北省发布的《关于促进家政服务业高质量发展的实施意见》提出发展家政商业保险，鼓励保险公司开发针对家政服务业的保险服务包产品。鼓励家政企业参保雇主责任保险，为员工投保意外伤害保险、职业责任保险。鼓励有条件的地方组织家政企业和从业人员统一投保并进行补贴。
部分省市商业保险行业相关政策
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省份 |
发布时间 |
政策名称 |
主要内容 |
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广西壮族自治区 |
2021年1月 |
关于进一步降低物流成本的实施方案 |
发挥商业保险优势，支持保险公司开发物流企业综合保险产品和物流新兴业态从业人员的意外、医疗保险产品。 |
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河北省 |
2022年5月 |
河北省人民政府办公厅关于促进家政服务业高质量发展的实施意见 |
发展家政商业保险，鼓励保险公司开发针对家政服务业的保险服务包产品。鼓励家政企业参保雇主责任保险，为员工投保意外伤害保险、职业责任保险。鼓励有条件的地方组织家政企业和从业人员统一投保并进行补贴。 |
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天津市 |
2022年10月 |
天津市推动公立医院高质量发展实施方案 |
支持商业健康保险发展，鼓励商业保险机构提供医疗、疾病等多领域的综合性健康保险产品和服务，逐步探索将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。 |
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北京市 |
2022年3月 |
北京市关于加快发展保障性租赁住房的实施方案 |
支持商业保险资金按照市场化原则参与保障性租赁住房建设。 |
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山西省 |
2022年4月 |
山西省推动公立医院高质量发展实施方案 |
探索引入商业保险，提高保障能力。 |
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黑龙江省 |
2019年5月 |
黑龙江省人民政府办公厅关于推进奶业振兴保障乳品质量安全的实施意见 |
探索推广奶牛商业保险和活体抵押贷款（保单质押），增加和补充政策性保险外的险种，有条件的地方可以给予保费补贴，有效增强养殖户抵御自然和市场风险能力。 |
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云南省 |
2022年4月 |
云南省“十四五”农业农村现代化发展规划 |
建立健全多层次农业保险保障体系，推动政策性和商业性农业保险协同发展。 |
资料来源：观研天下整理（XD）
注：上述信息仅作参考，具体内容以报告正文为准。
观研报告网发布的《中国商业保险行业现状深度研究与未来投资分析报告（2023-2030年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法，对行业进行全面的内外部环境分析，同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析，预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
【目录大纲】
第一章 2019-2023年中国商业保险行业发展概述
第一节 商业保险行业发展情况概述
一、商业保险行业相关定义
二、商业保险特点分析
三、商业保险行业基本情况介绍
四、商业保险行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、商业保险行业需求主体分析
第二节 中国商业保险行业生命周期分析
一、商业保险行业生命周期理论概述
二、商业保险行业所属的生命周期分析
第三节 商业保险行业经济指标分析
一、商业保险行业的赢利性分析
二、商业保险行业的经济周期分析
三、商业保险行业附加值的提升空间分析
第二章 2019-2023年全球商业保险行业市场发展现状分析
第一节 全球商业保险行业发展历程回顾
第二节 全球商业保险行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲商业保险行业地区市场分析
一、亚洲商业保险行业市场现状分析
二、亚洲商业保险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲商业保险行业市场前景分析
第四节 北美商业保险行业地区市场分析
一、北美商业保险行业市场现状分析
二、北美商业保险行业市场规模与市场需求分析
三、北美商业保险行业市场前景分析
第五节 欧洲商业保险行业地区市场分析
一、欧洲商业保险行业市场现状分析
二、欧洲商业保险行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲商业保险行业市场前景分析
第六节 2023-2030年世界商业保险行业分布走势预测
第七节 2023-2030年全球商业保险行业市场规模预测
第三章 中国商业保险行业产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
第二节 我国宏观经济环境对商业保险行业的影响分析
第三节 中国商业保险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节 政策环境对商业保险行业的影响分析
第五节 中国商业保险行业产业社会环境分析
第四章 中国商业保险行业运行情况
第一节 中国商业保险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国商业保险行业市场规模分析
一、影响中国商业保险行业市场规模的因素
二、中国商业保险行业市场规模
三、中国商业保险行业市场规模解析
第三节 中国商业保险行业供应情况分析
一、中国商业保险行业供应规模
二、中国商业保险行业供应特点
第四节 中国商业保险行业需求情况分析
一、中国商业保险行业需求规模
二、中国商业保险行业需求特点
第五节 中国商业保险行业供需平衡分析
第五章 中国商业保险行业产业链和细分市场分析
第一节 中国商业保险行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、商业保险行业产业链图解
第二节 中国商业保险行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对商业保险行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对商业保险行业的影响分析
第三节 我国商业保险行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章 2019-2023年中国商业保险行业市场竞争分析
第一节 中国商业保险行业竞争现状分析
一、中国商业保险行业竞争格局分析
二、中国商业保险行业主要品牌分析
第二节 中国商业保险行业集中度分析
一、中国商业保险行业市场集中度影响因素分析
二、中国商业保险行业市场集中度分析
第三节 中国商业保险行业竞争特征分析
一、 企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章 2019-2023年中国商业保险行业模型分析
第一节 中国商业保险行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国商业保险行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国商业保险行业SWOT分析结论
第三节 中国商业保险行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章 2019-2023年中国商业保险行业需求特点与动态分析
第一节 中国商业保险行业市场动态情况
第二节 中国商业保险行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 商业保险行业成本结构分析
第四节 商业保险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国商业保险行业价格现状分析
第六节 中国商业保险行业平均价格走势预测
一、中国商业保险行业平均价格趋势分析
二、中国商业保险行业平均价格变动的影响因素
第九章 中国商业保险行业所属行业运行数据监测
第一节 中国商业保险行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国商业保险行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国商业保险行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章 2019-2023年中国商业保险行业区域市场现状分析
第一节 中国商业保险行业区域市场规模分析
一、影响商业保险行业区域市场分布的因素
二、中国商业保险行业区域市场分布
第二节 中国华东地区商业保险行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区商业保险行业市场分析
（1）华东地区商业保险行业市场规模
（2）华南地区商业保险行业市场现状
（3）华东地区商业保险行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区商业保险行业市场分析
（1）华中地区商业保险行业市场规模
（2）华中地区商业保险行业市场现状
（3）华中地区商业保险行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区商业保险行业市场分析
（1）华南地区商业保险行业市场规模
（2）华南地区商业保险行业市场现状
（3）华南地区商业保险行业市场规模预测
第五节 华北地区商业保险行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区商业保险行业市场分析
（1）华北地区商业保险行业市场规模
（2）华北地区商业保险行业市场现状
（3）华北地区商业保险行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区商业保险行业市场分析
（1）东北地区商业保险行业市场规模
（2）东北地区商业保险行业市场现状
（3）东北地区商业保险行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区商业保险行业市场分析
（1）西南地区商业保险行业市场规模
（2）西南地区商业保险行业市场现状
（3）西南地区商业保险行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区商业保险行业市场分析
（1）西北地区商业保险行业市场规模
（2）西北地区商业保险行业市场现状
（3）西北地区商业保险行业市场规模预测
第十一章 商业保险行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优 势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第七节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第八节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第九节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十二章 2023-2030年中国商业保险行业发展前景分析与预测
第一节 中国商业保险行业未来发展前景分析
一、商业保险行业国内投资环境分析
二、中国商业保险行业市场机会分析
三、中国商业保险行业投资增速预测
第二节 中国商业保险行业未来发展趋势预测
第三节 中国商业保险行业规模发展预测
一、中国商业保险行业市场规模预测
二、中国商业保险行业市场规模增速预测
三、中国商业保险行业产值规模预测
四、中国商业保险行业产值增速预测
五、中国商业保险行业供需情况预测
第四节 中国商业保险行业盈利走势预测
第十三章 2023-2030年中国商业保险行业进入壁垒与投资风险分析
第一节 中国商业保险行业进入壁垒分析
一、商业保险行业资金壁垒分析
二、商业保险行业技术壁垒分析
三、商业保险行业人才壁垒分析
四、商业保险行业品牌壁垒分析
五、商业保险行业其他壁垒分析
第二节 商业保险行业风险分析
一、商业保险行业宏观环境风险
二、商业保险行业技术风险
三、商业保险行业竞争风险
四、商业保险行业其他风险
第三节 中国商业保险行业存在的问题
第四节 中国商业保险行业解决问题的策略分析
第十四章 2023-2030年中国商业保险行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国商业保险行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国商业保险行业进入策略分析
一、行业目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 商业保险行业营销策略分析
一、商业保险行业产品策略
二、商业保险行业定价策略
三、商业保险行业渠道策略
四、商业保险行业促销策略
第四节 观研天下分析师投资建议
