商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，一般的商业银行没有货币的发行权。
2023年8月，中国银行业协会公布了本年度“中国银行业100强榜单”，以核心一级资本净额为依据排序，并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示，其中前三的分别是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行，这三家银行属于大型国有商业银行，核心一级资本净额分别为31210.8、27064.59和22153.95亿元。
2023年中国银行业100强榜单前十
| 排名 | 机构名称 | 核心一级资本净额( 亿元) | 资产规模(亿元 ) | 净利润(亿元) | 成本收入比(%) | 不良贷款率(%) |
| 1 | 中国工商银行 | 31210.80 | 396096.57 | 3610.38 | 25.01 | 1.38 |
| 2 | 中国建设银行 | 27064.59 | 346019.17 | 3231.66 | 28.12 | 1.38 |
| 3 | 中国农业银行 | 22153.95 | 339275.33 | 2586.88 | 31.63 | 1.37 |
| 4 | 中国银行 | 19913.42 | 289138.57 | 2375.04 | 27.88 | 1.32 |
| 5 | 交通银行 | 8401.64 | 129924.19 | 920.30 | 28.14 | 1.35 |
| 6 | 招商银行 | 7993.52 | 101389.12 | 1392.94 | 32.88 | 0.96 |
| 7 | 中国邮政储蓄银行 | 6798.87 | 140672.82 | 853.55 | 61.41 | 0.84 |
| 8 | 兴业银行 | 6617.27 | 92666.71 | 924.14 | 29.37 | 1.09 |
| 9 | 上海浦东发展银行 | 5682.99 | 87046.51 | 519.97 | 27.89 | 1.52 |
| 10 | 中信银行 | 5518.63 | 85475.43 | 629.50 | 30.53 | 1.27 |
数据来源：中国银行业协会、观研天下整理
从机构类型来看，中国银行业协会发布的2023年“中国银行业100强榜单”中包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行；其中大型商业银行的核心一级资本净额、总资产（亿元）以及总利润均排行第一。
“中国银行业100强榜单”机构情况
| 机构类型 | 上榜家数 | 核心一级资本净额（亿元） | 总资产（亿元） | 净利润（亿元） |
| 大型商业银行 | 6 | 11554327 | 1641126.65 | 13577.81 |
| 股份制商业银行 | 12 | 46083.27 | 684665.30 | 5408.33 |
| 城市商业银行 | 58 | 27418.26 | 422538.84 | 2737.57 |
| 农村商业银行 | 15 | 7300.39 | 100901.75 | 730.14 |
| 民营银行 | 2 | 538.5 | 9149.51 | 124.75 |
| 外资银行 | 7 | 1992.86 | 16904.91 | 132.53 |
| 中国商业银行合计 | - | 209720.63 | 3198138.64 | 23029.76 |
数据来源：中国银行业协会、观研天下整理
目前，商业银行是组成银行业的主干，占据着主体的地位。根据国家金融监督管理总局数据显示，2023年是三季度不良贷款余额为3.2万亿元，不良贷款率为1.61%，其中我国大型商业银行的不良贷款余额为13089亿元，占总贷款余额1.27%，较仅今年第二季度下降0.02%；而农村商业银行的不良贷款余额率为3.18%，是2023年第三季度商业银行中不良贷款占总贷款余额最高的机构，但不良贷款率较今年二季度末也下降0.07%。此外，股份制商业银行、城市商业银行、民营银行不良贷款率较今年二季度末环比上升，分别上升0.01%、0.301%、0.05%。
2023年Q3商业银行主要指标分机构不良贷款余额情况
| / | 大型商业银行 | 股份制商业银行 | 城市商业银行 | 民营银行 | 农村商业银行 | 外资银行 |
| 不良贷款余额（亿元） | 13089 | 5268 | 5419 | 209 | 8124 | 136 |
| 不良贷款率（%）） | 1.27 | 1.3 | 1.91 | 1.64 | 3.18 | 0.94 |
| 较上季度同比增速（%） | -0.02 | 0.01 | 0.301 | 0.05 | -0.07 | - |
数据来源：国家金融监督管理总局、观研天下整理
根据国家金融监督管理局数据显示，2023年三季度末，我国商业银行总资产3483669亿元，其中不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加244亿元，不良贷款率1.61%，较上季末下降0.01个百分点；而商业银行正常贷款余额197.1万亿元，其中正常类贷款余额192.7万亿元，关注类贷款2余额4.4万亿元。
2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）
| 指标 | 2023Q1 | 2023Q2 | 2023Q3 |
| 总资产（亿元） | 3371160 | 3449164 | 3483669 |
| 正常类贷款(亿元) | 1852724 | 1895363 | 1926979 |
| 关注类贷款(亿元) | 41624 | 42240 | 43880 |
| 不良贷款余额(亿元) | 31170 | 32001 | 32246 |
| 正常类贷款占比（%） | 96.22% | 96.23% | 96.20% |
| 关注类贷款占比（%） | 2.16% | 2.14% | 2.19% |
| 不良贷款率（%） | 1.62% | 1.62% | 1.61 |
| 核心一级资本净额(亿元) | 216332 | 216704 | 222119 |
| 核心一级资本充足率（%） | 10.50% | 10.28% | 10.36% |
数据来源：国家金融监督管理局、观研天下整理
另外，近日国家金融监督管理总局近日发布信息工商银行上海市分行、兰州银行等多家银行机构的工作人员被处罚禁止从事银行业工作，一部分是期限性禁业，一部分是终身禁业。在2023年11月20日据中国证券报记者不完全统计，今年以来，已有约200位银行从业人员被监管处以“禁止从事银行业”的处罚，有上百人被终身禁止从事银行业工作。当前，国家监管机构开始强化监管职责，银行业强监管成为主基调。
政策方面近些年来，为了促进我国商业银行的发展，我国及各部门纷纷出台了一系列政策，如2023年1月住房城乡建设部关于《加快住房公积金数字化发展的指导意见》，提出加强与公安、民政、不动产登记、房产管理、人民银行、商业银行、担保等部门和机构的数据对接，实行贷款风险分类管理，动态监测抵押物状态等，掌握贷款风险状况，制定预警处置措施，确保资金安全。
我国及各省市商业银行行业相关政策
| 层级 | 发布时间 | 发布部门 | 政策名称 | 主要内容 |
| 国家级 | 2023-01-01 | 住房城乡建设部 | 关于加快住房公积金数字化发展的指导意见 | 加强与公安、民政、不动产登记、房产管理、人民银行、商业银行、担保等部门和机构的数据对接，实行贷款风险分类管理，动态监测抵押物状态等，掌握贷款风险状况，制定预警处置措施，确保资金安全。 |
| 国家级 | 2023-01-01 | 税务总局 | 关于接续推出2023年“便民办税春风行动”第二批措施的通知 | 进一步扩大全国跨省异地电子缴税推广成果，会同国库部门推动更多商业银行优化完善系统功能，支持跨省资金清算，为跨省经营纳税人提供更加便利化的缴税方式，实现足不出户即可跨省缴税。 |
| 国家级 | 2023-01-01 | 人民银行、银保监会、证监会；外汇局广东省人民政府 | 关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见 | 在遵守相关法律法规、安全可控的前提下，允许在合作区与澳门均设有分支机构的中资商业银行、澳资商业银行开展内部数据跨境流动试点；支持具备能力的商业银行利用相关账户等为境外主体提供优质的跨境金融服务。 |
| 省级 | 2023-11-09 | 天津市人民政府 | 关于促进民营经济发展壮大若干措施的通知 | 引导商业银行接入“信易贷”、“津心融”等融资信用服 务平台，线上线下全方位开展对民营企业的融资服务。 |
| 省级 | 2023-09-15 | 江苏省人民政府 | 关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知 | 引导商业银行加大普惠金融科技投入、完善创新无还本续贷、随借随还等特色信贷产品，推动小微企业和个体工商户首贷、续贷、信用贷款增量扩面。 |
| 省级 | 2023-08-31 | 湖南省人民政府 | 关于印发湖南省恢复和扩大消费的若干政策措施的通知 | 用好保交楼专项借款，允许商业银行按市场化、法治化原则，在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等因素的基础上进行自主决策，与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。 |
| 省级 | 2023-08-04 | 河南省人民政府 | 关于印发河南省支持重大新型基础设施建设若干政策的通知 | 支持政策性银行、开发性金融机构以及商业银行发放优惠利率专项贷款，积极组建银团。完善政银企对接机制，建立优质项目清单。 |
| 省级 | 2023-07-18 | 贵州省人民政府 | 关于加快推动覆盖全社会征信体系建设服务贵州经济社会高质量发展的实施意见 | 到2023年底，全面建成“人民银行+商业银行+政务大厅”多元化征信查询服务网络，实现个人自助查询省市县全覆盖、企业自助查询省市全覆盖，不断提升政务服务水平。 |
| 省级 | 2023-07-03 | 北京市人力资源和社会保障局 | 关于印发优化调整稳就业政策全力促发展惠民生若干措施的通知 | 撬动商业银行加大对民营和小微企业的信贷投放，助力其稳定扩大用工规模。 |
| 省级 | 2023-06-29 | 江苏省人民政府 | 关于印发南京市建设科创金融改革试验区实施方案的通知 | 鼓励商业银行分支机构向上争取内部资金价格转移定价、降低利润指标考核权重等支持政策，建立完善科创金融考核激励和尽职免责制度，提升商业银行服务科技创新的积极性。 |
资料来源：观研天下整理（wss）
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观研报告网发布的《中国商业银行行业发展现状分析与投资前景研究报告（2023-2030年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
【目录大纲】
第一章 2019-2023年中国商业银行行业发展概述
第一节 商业银行行业发展情况概述
一、商业银行行业相关定义
二、商业银行特点分析
三、商业银行行业基本情况介绍
四、商业银行行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、商业银行行业需求主体分析
第二节 中国商业银行行业生命周期分析
一、商业银行行业生命周期理论概述
二、商业银行行业所属的生命周期分析
第三节 商业银行行业经济指标分析
一、商业银行行业的赢利性分析
二、商业银行行业的经济周期分析
三、商业银行行业附加值的提升空间分析
第二章 2019-2023年全球商业银行行业市场发展现状分析
第一节 全球商业银行行业发展历程回顾
第二节 全球商业银行行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲商业银行行业地区市场分析
一、亚洲商业银行行业市场现状分析
二、亚洲商业银行行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲商业银行行业市场前景分析
第四节 北美商业银行行业地区市场分析
一、北美商业银行行业市场现状分析
二、北美商业银行行业市场规模与市场需求分析
三、北美商业银行行业市场前景分析
第五节 欧洲商业银行行业地区市场分析
一、欧洲商业银行行业市场现状分析
二、欧洲商业银行行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲商业银行行业市场前景分析
第六节 2023-2030年世界商业银行行业分布走势预测
第七节 2023-2030年全球商业银行行业市场规模预测
第三章 中国商业银行行业产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
第二节 我国宏观经济环境对商业银行行业的影响分析
第三节 中国商业银行行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节 政策环境对商业银行行业的影响分析
第五节 中国商业银行行业产业社会环境分析
第四章 中国商业银行行业运行情况
第一节 中国商业银行行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国商业银行行业市场规模分析
一、影响中国商业银行行业市场规模的因素
二、中国商业银行行业市场规模
三、中国商业银行行业市场规模解析
第三节 中国商业银行行业供应情况分析
一、中国商业银行行业供应规模
二、中国商业银行行业供应特点
第四节 中国商业银行行业需求情况分析
一、中国商业银行行业需求规模
二、中国商业银行行业需求特点
第五节 中国商业银行行业供需平衡分析
第五章 中国商业银行行业产业链和细分市场分析
第一节 中国商业银行行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、商业银行行业产业链图解
第二节 中国商业银行行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对商业银行行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对商业银行行业的影响分析
第三节 我国商业银行行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章 2019-2023年中国商业银行行业市场竞争分析
第一节 中国商业银行行业竞争现状分析
一、中国商业银行行业竞争格局分析
二、中国商业银行行业主要品牌分析
第二节 中国商业银行行业集中度分析
一、中国商业银行行业市场集中度影响因素分析
二、中国商业银行行业市场集中度分析
第三节 中国商业银行行业竞争特征分析
一、 企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章 2019-2023年中国商业银行行业模型分析
第一节 中国商业银行行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国商业银行行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国商业银行行业SWOT分析结论
第三节 中国商业银行行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章 2019-2023年中国商业银行行业需求特点与动态分析
第一节 中国商业银行行业市场动态情况
第二节 中国商业银行行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 商业银行行业成本结构分析
第四节 商业银行行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国商业银行行业价格现状分析
第六节 中国商业银行行业平均价格走势预测
一、中国商业银行行业平均价格趋势分析
二、中国商业银行行业平均价格变动的影响因素
第九章 中国商业银行行业所属行业运行数据监测
第一节 中国商业银行行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国商业银行行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国商业银行行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章 2019-2023年中国商业银行行业区域市场现状分析
第一节 中国商业银行行业区域市场规模分析
一、影响商业银行行业区域市场分布的因素
二、中国商业银行行业区域市场分布
第二节 中国华东地区商业银行行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区商业银行行业市场分析
（1）华东地区商业银行行业市场规模
（2）华南地区商业银行行业市场现状
（3）华东地区商业银行行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区商业银行行业市场分析
（1）华中地区商业银行行业市场规模
（2）华中地区商业银行行业市场现状
（3）华中地区商业银行行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区商业银行行业市场分析
（1）华南地区商业银行行业市场规模
（2）华南地区商业银行行业市场现状
（3）华南地区商业银行行业市场规模预测
第五节 华北地区商业银行行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区商业银行行业市场分析
（1）华北地区商业银行行业市场规模
（2）华北地区商业银行行业市场现状
（3）华北地区商业银行行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区商业银行行业市场分析
（1）东北地区商业银行行业市场规模
（2）东北地区商业银行行业市场现状
（3）东北地区商业银行行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区商业银行行业市场分析
（1）西南地区商业银行行业市场规模
（2）西南地区商业银行行业市场现状
（3）西南地区商业银行行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区商业银行行业市场分析
（1）西北地区商业银行行业市场规模
（2）西北地区商业银行行业市场现状
（3）西北地区商业银行行业市场规模预测
第十一章 商业银行行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优 势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第七节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第八节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第九节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十二章 2023-2030年中国商业银行行业发展前景分析与预测
第一节 中国商业银行行业未来发展前景分析
一、商业银行行业国内投资环境分析
二、中国商业银行行业市场机会分析
三、中国商业银行行业投资增速预测
第二节 中国商业银行行业未来发展趋势预测
第三节 中国商业银行行业规模发展预测
一、中国商业银行行业市场规模预测
二、中国商业银行行业市场规模增速预测
三、中国商业银行行业产值规模预测
四、中国商业银行行业产值增速预测
五、中国商业银行行业供需情况预测
第四节 中国商业银行行业盈利走势预测
第十三章 2023-2030年中国商业银行行业进入壁垒与投资风险分析
第一节 中国商业银行行业进入壁垒分析
一、商业银行行业资金壁垒分析
二、商业银行行业技术壁垒分析
三、商业银行行业人才壁垒分析
四、商业银行行业品牌壁垒分析
五、商业银行行业其他壁垒分析
第二节 商业银行行业风险分析
一、商业银行行业宏观环境风险
二、商业银行行业技术风险
三、商业银行行业竞争风险
四、商业银行行业其他风险
第三节 中国商业银行行业存在的问题
第四节 中国商业银行行业解决问题的策略分析
第十四章 2023-2030年中国商业银行行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国商业银行行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国商业银行行业进入策略分析
一、行业目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 商业银行行业营销策略分析
一、商业银行行业产品策略
二、商业银行行业定价策略
三、商业银行行业渠道策略
四、商业银行行业促销策略
第四节 观研天下分析师投资建议
