保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险最开始是源于海上借贷，后随着时代的变化、社会经济的发展，保险行业逐步发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。
保险与人民的生活息息相关，已成为个人、家庭的必需品。当下保险的种类各种各样，保费和所需的险种也是一个关键，经济收入的不同，在规划保险时考虑的重点就不一样。
近期，标准普尔全球市场情报按照财产险保费为指标，发布了2023年全球TOP50财险公司，据统计榜单上50家公司的总保费合计14521亿美元。其中美国的State Farm Mutual Automobile Insurance排名第一；中国大陆共有6家公司上榜TOP50，分别为中国人保、中国平安、中国太保、中国再保险、中国人寿财产保险股份有限公司以及中华联合财产保险公司，而中国人保、中国平安排名位居第二位和第十位。
2023年全球财险公司保费TOP10
| 序号 | 集团 | 所属国 | 保费类型 | 保费(十亿美元) |
| 1 | State Farm | 美国 | DPW | 77.59 |
| 2 | 中国人保 | 中国大陆 | GPW | 73.09 |
| 3 | 伯克希尔·哈撒韦 | 美国 | GPW | 71.84 |
| 4 | 安联 | 德国 | GPW | 71.34 |
| 5 | 劳合社 | 英国 | GPW | 57.69 |
| 6 | Liberty Mutual | 美国 | GPW | 56.58 |
| 7 | 安盛 | 法国 | GPW | 5367 |
| 8 | Progressive | 美国 | GPW | 52.34 |
| 9 | 好事达 | 美国 | GPW | 50.31 |
| 10 | 中国平安 | 中国大陆 | GPW | 44.37 |
资料来源：标准普尔、观研天下整理
（注：排名基于2022年财产和意外伤害毛保费，在缺少毛保费的情况下，则使用净保费、已赚毛保费、已赚净保费或法定直接保费为基准）。
中国是人口大国，对于保险的需求量很大，目前我国部分保险公司已披露2023年前三季度营收报告，其中中国人寿前三季度营收7093.33亿元，同比增加1.2%；中国平安营业收入合计7925.25亿元，同比增长5.2%；从归母净利润来看，中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险这几家保险公司较去年均有所下降。
2023年前三季度我国保险公司营收情况
| 公司简称 | 营业收入 | 同比增速 | 归母净利润 | 同比增速 |
| 中国人寿（601628） | 7093.33亿 | 1.19% | 162.1亿 | -47.76% |
| 中国平安（601318） | 7049.25亿 | 5.2% | 875.8亿 | -5.61% |
| 中国人保（601319） | 4187亿 | 4.32% | 205亿 | -15.49% |
| 中国太保（601601） | 2559亿 | 0.96% | 231.5亿 | -24.39% |
| 新华保险（601336） | 618.6亿 | -18.63% | 95.42亿 | -15.5% |
资料来源：东方财富网、观研天下整理
我国保险行业相关政策来看，近些年来，提升国内贸易信用保险承保能力、绿色信贷、绿色保险等绿色金融专业服务能力，我国及各部门纷纷出台了一系列政策，如2023年12月国务院发布关于《加快内外贸一体化发展的若干措施》，其中提出加强出口信用保险和国内贸易信用保险协同，按照市场化原则加大内外贸一体化信用保险综合性支持力度，优化承保和理赔条件。鼓励保险机构开展国内贸易信用保险业务，推动保险机构在依法合规前提下，通过共保、再保等形式，提升国内贸易信用保险承保能力。鼓励有条件的地方以市场化方式支持内外贸一体化企业投保国内贸易信用保险。
我国保险行业相关政策
| 发布时间 | 发文机构 | 政策名称 | 主要内容 |
| 2023-12-11 | 国务院 | 关于加快内外贸一体化发展的若干措施 | 加强出口信用保险和国内贸易信用保险协同，按照市场化原则加大内外贸一体化信用保险综合性支持力度，优化承保和理赔条件。鼓励保险机构开展国内贸易信用保险业务，推动保险机构在依法合规前提下，通过共保、再保等形式，提升国内贸易信用保险承保能力。鼓励有条件的地方以市场化方式支持内外贸一体化企业投保国内贸易信用保险。 |
| 2023-11-23 | 国务院 | 关于支持北京深化国家服务业扩大开放综合示范区建设工作方案的批复 | 提升绿色信贷、绿色保险等绿色金融专业服务能力。 |
| 2023-07-17 | 网络安全管理局 | 关于促进网络安全保险规范健康发展的意见 | 加强网络安全产业政策对网络安全保险的支持，推动网络安全技术服务赋能网络安全保险发展，引导关键信息基础设施保护、新兴融合领域网络安全保障等充分运用网络安全保险。加强保险业政策对网络安全保险的支持，指导网络安全保险创新发展，引导开发符合网络安全特点规律的保险产品。推动健全完善财政政策，充分利用地方首台（套）、首版（次）等现有政策，提供保险减税、保险购买补贴等措施。 |
| 2023-02-06 | 黑龙江省发展和改革委员会 | 关于完善招标投标交易担保制度进一步降低招标投标交易成本的通知(发改法规〔2023〕27号) | 推动建立银行、担保机构和保险机构间的招标投标市场主体履约信用信息共享机制，鼓励各类银行、担保机构、保险机构和电子招标投标交易平台对符合条件的投标人、中标人简化交易担保办理流程、降低服务手续费用。 |
| 2023-01-01 | 知识产权局 | 关于加快推动知识产权服务业高质量发展的意见 | 积极稳妥发展知识产权金融，拓展知识产权投融资、保险、证券化、信托、担保等增值服务，促进技术要素与资本要素有效融合；鼓励金融机构开发适应知识产权服务业特点的融资和保险产品。 |
| 2023-01-01 | 工业和信息化部、教育部等六部门 | 关于推动能源电子产业发展的指导意见 | 综合运用信贷、债券、基金、保险等多种金融工具，加大对能源电子产业链供应链的支持力度。 |
| 2023-01-01 | 税务总局 | 关于接续推出2023年“便民办税春风行动”第二批措施的通知 | 依托各地政务服务平台，持续推行社会保险经办和缴费业务线上“一网通办”。 |
资料来源：观研天下整理
我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市保险行业的发展做出了具体规划,支持当地保险行业稳定发展，如2023年11月云南省老龄工作委员会办公室发布关于《云南省提升行政执法质量三年行动实施方案(2023—2025年)》的通知，其中提出落实和优化行政执法人员工资待遇、保险、心理健康服务等政策措施，不断提升行政执法人员职业保障水平，提高行政执法人员履职积极性。
我国部分省市保险行业相关政策
| 发布时间 | 发文机构 | 政策名称 | 主要内容 |
| 2023-11-30 | 云南省老龄工作委员会办公室 | 关于印发云南省提升行政执法质量三年行动实施方案(2023—2025年)的通知 | 落实和优化行政执法人员工资待遇、保险、心理健康服务等政策措施，不断提升行政执法人员职业保障水平，提高行政执法人员履职积极性。 |
| 2023-11-23 | 中共海南省委办公厅 | 关于印发海南省深入学习浙江“千万工程”经验高质量推进宜居宜业和美乡村建设实施方案(2023—2027年)的通知 | 落实政策性农业保险，推动天然橡胶价格(收入)保险、蔬菜价格指数保险、渔业养殖保险等地方特色保险品种提质扩面。逐步提高农村居民养老保险待遇水平，稳步提高农村低保标准。 |
| 2023-11-01 | 北京市人民政府办公厅 | 关于完善北京市养老服务体系的实施意见 | 建立完善相关保险、福利、救助相衔接的长期照护保障制度。推动建立全市统一的长期护理保险制度。 |
| 2023-10-27 | 北京市人民政府办公厅 | 关于印发北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区实施方案的通知 | 鼓励保险机构开发科创保险产品，推广首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次保险、产品研发责任保险。鼓励保险机构为科技创新型企业提供贷款保证保险。支持建立科技创新型企业保险理赔绿色通道。支持更多科技创新型企业购买科创保险产品。 |
| 2023-09-18 | 山西省人民政府 | 关于印发中国(运城)跨境电子商务综合试验区建设实施方案的通知 | 鼓励开展订单融资、仓单质押、保险理财、账期垫资等一站式跨境电子商务供应链金融服务。支持能够承担相关业务的保险公司与外贸综合服务企业合作，为跨境电子商务企业提供出口信用保险、保单融资、资信评估和海外仓业务金融服务。 |
| 2023-08-29 | 江苏省人民政府 | 关于印发江苏省海洋产业发展行动方案的通知 | 支持银行发展船舶信贷等特色航运金融业务，鼓励保险机构积极探索新型航运险种。 |
| 2023-08-18 | 宁夏回族自治区人民政府 | 关于印发促进人工智能创新发展政策措施的通知 | 鼓励金融、保险、农业、交通、生活服务等具备行业大数据供给、开发、治理能力的头部企业落户宁夏，对落户我区的大数据企业，给予不超过实际投入的 10%、 最高 200万元资金支持。 |
| 2023-08-04 | 河南省人民政府办公厅 | 关于推进基本养老服务体系建设的实施意见 | 推动建立相关保险、福利、救助相衔接的长期照护保障制度。规范开展长期护理保险制度试点，积极争取国家试点。 |
| 2023-07-14 | 黑龙江省人民政府 | 关于印发黑龙江省加快推进农村公路建设三年行动方案(2023—2025年)的通知 | 推广农村公路灾毁保险，通过“政府牵头组织、行业积极参保”购买公共服务方式，健全农村公路灾毁应急响应、完善农村公路防灾管理、提升农村公路抗灾抢修能力。 |
| 2023-01-09 | 深圳市人民政府 | 关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见 | 支持保险公司合规开发年金保险、分红保险、万能保险等新型人寿保险，深化变额年金保险试点，提升在个人养老金融产品市场的竞争力。 |
资料来源：观研天下整理（wss）
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观研报告网发布的《中国保险行业现状深度分析与投资前景研究报告（2024-2031年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
【目录大纲】
第一章 2019-2023年中国保险行业发展概述
第一节 保险行业发展情况概述
一、保险行业相关定义
二、保险特点分析
三、保险行业基本情况介绍
四、保险行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、保险行业需求主体分析
第二节 中国保险行业生命周期分析
一、保险行业生命周期理论概述
二、保险行业所属的生命周期分析
第三节 保险行业经济指标分析
一、保险行业的赢利性分析
二、保险行业的经济周期分析
三、保险行业附加值的提升空间分析
第二章 2019-2023年全球保险行业市场发展现状分析
第一节 全球保险行业发展历程回顾
第二节 全球保险行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲保险行业地区市场分析
一、亚洲保险行业市场现状分析
二、亚洲保险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲保险行业市场前景分析
第四节 北美保险行业地区市场分析
一、北美保险行业市场现状分析
二、北美保险行业市场规模与市场需求分析
三、北美保险行业市场前景分析
第五节 欧洲保险行业地区市场分析
一、欧洲保险行业市场现状分析
二、欧洲保险行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲保险行业市场前景分析
第六节 2024-2031年世界保险行业分布走势预测
第七节 2024-2031年全球保险行业市场规模预测
第三章 中国保险行业产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
第二节 我国宏观经济环境对保险行业的影响分析
第三节 中国保险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节 政策环境对保险行业的影响分析
第五节 中国保险行业产业社会环境分析
第四章 中国保险行业运行情况
第一节 中国保险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国保险行业市场规模分析
一、影响中国保险行业市场规模的因素
二、中国保险行业市场规模
三、中国保险行业市场规模解析
第三节 中国保险行业供应情况分析
一、中国保险行业供应规模
二、中国保险行业供应特点
第四节 中国保险行业需求情况分析
一、中国保险行业需求规模
二、中国保险行业需求特点
第五节 中国保险行业供需平衡分析
第五章 中国保险行业产业链和细分市场分析
第一节 中国保险行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、保险行业产业链图解
第二节 中国保险行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对保险行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对保险行业的影响分析
第三节 我国保险行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章 2019-2023年中国保险行业市场竞争分析
第一节 中国保险行业竞争现状分析
一、中国保险行业竞争格局分析
二、中国保险行业主要品牌分析
第二节 中国保险行业集中度分析
一、中国保险行业市场集中度影响因素分析
二、中国保险行业市场集中度分析
第三节 中国保险行业竞争特征分析
一、 企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章 2019-2023年中国保险行业模型分析
第一节 中国保险行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国保险行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国保险行业SWOT分析结论
第三节 中国保险行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章 2019-2023年中国保险行业需求特点与动态分析
第一节 中国保险行业市场动态情况
第二节 中国保险行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 保险行业成本结构分析
第四节 保险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国保险行业价格现状分析
第六节 中国保险行业平均价格走势预测
一、中国保险行业平均价格趋势分析
二、中国保险行业平均价格变动的影响因素
第九章 中国保险行业所属行业运行数据监测
第一节 中国保险行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国保险行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国保险行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章 2019-2023年中国保险行业区域市场现状分析
第一节 中国保险行业区域市场规模分析
一、影响保险行业区域市场分布的因素
二、中国保险行业区域市场分布
第二节 中国华东地区保险行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区保险行业市场分析
（1）华东地区保险行业市场规模
（2）华东地区保险行业市场现状
（3）华东地区保险行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区保险行业市场分析
（1）华中地区保险行业市场规模
（2）华中地区保险行业市场现状
（3）华中地区保险行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区保险行业市场分析
（1）华南地区保险行业市场规模
（2）华南地区保险行业市场现状
（3）华南地区保险行业市场规模预测
第五节 华北地区保险行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区保险行业市场分析
（1）华北地区保险行业市场规模
（2）华北地区保险行业市场现状
（3）华北地区保险行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区保险行业市场分析
（1）东北地区保险行业市场规模
（2）东北地区保险行业市场现状
（3）东北地区保险行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区保险行业市场分析
（1）西南地区保险行业市场规模
（2）西南地区保险行业市场现状
（3）西南地区保险行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区保险行业市场分析
（1）西北地区保险行业市场规模
（2）西北地区保险行业市场现状
（3）西北地区保险行业市场规模预测
第十一章 保险行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优 势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第七节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第八节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第九节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十二章 2024-2031年中国保险行业发展前景分析与预测
第一节 中国保险行业未来发展前景分析
一、保险行业国内投资环境分析
二、中国保险行业市场机会分析
三、中国保险行业投资增速预测
第二节 中国保险行业未来发展趋势预测
第三节 中国保险行业规模发展预测
一、中国保险行业市场规模预测
二、中国保险行业市场规模增速预测
三、中国保险行业产值规模预测
四、中国保险行业产值增速预测
五、中国保险行业供需情况预测
第四节 中国保险行业盈利走势预测
第十三章 2024-2031年中国保险行业进入壁垒与投资风险分析
第一节 中国保险行业进入壁垒分析
一、保险行业资金壁垒分析
二、保险行业技术壁垒分析
三、保险行业人才壁垒分析
四、保险行业品牌壁垒分析
五、保险行业其他壁垒分析
第二节 保险行业风险分析
一、保险行业宏观环境风险
二、保险行业技术风险
三、保险行业竞争风险
四、保险行业其他风险
第三节 中国保险行业存在的问题
第四节 中国保险行业解决问题的策略分析
第十四章 2024-2031年中国保险行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国保险行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国保险行业进入策略分析
一、行业目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 保险行业营销策略分析
一、保险行业产品策略
二、保险行业定价策略
三、保险行业渠道策略
四、保险行业促销策略
第四节 观研天下分析师投资建议
图表详见报告正文······
