智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
我国智慧银行行业相关政策
近些年来，为促进智慧银行行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2024年10月中国人民银行等四部门发布的《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》提出国有大型银行要发挥领头雁和主力军作用，完善绿色金融工作机制，不断提升美丽中国建设融资对接效率。股份制商业银行要根据自身禀赋培养优势和强项，做优做强绿色金融服务品牌。中小银行要立足当地开展特色化经营，聚焦特定领域、重点行业，提升绿色金融业务质量。
我国智慧银行行业部分相关政策情况
| 发布时间 | 发布部门 | 政策名称 | 主要内容 |
| 2023年4月 | 国务院 | 关于推动外贸稳规模优结构的意见 | 鼓励银行和保险机构扩大保单融资增信合作，加大对中小微外贸企业的融资增信支持力度。 |
| 2023年7月 | 中共中央、国务院 | 关于促进民营经济发展壮大的意见 | 完善融资支持政策制度。健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。 |
| 2023年10月 | 国务院 | 专利转化运用专项行动方案(2023—2025年) | 开展银行知识产权质押融资内部评估试点，扩大银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点范围。 |
| 2023年12月 | 国家发展改革委、商务部 | 关于支持横琴粤澳深度合作区放宽市场准入特别措施的意见 | 鼓励支持澳门国际银行、大西洋银行、大丰银行等澳门银行的内地分支机构在“澳门新街坊”及其它特定区域布设电子智能柜台和设立服务窗口等金融便民服务设施，针对澳门居民开展一站式金融便民服务。 |
| 2024年2月 | 国务院 | 关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见 | 推动重点场所和重点商户受理境外银行卡，切实改善银行卡受理环境。 |
| 2024年2月 | 国务院 | 扎实推进高水平对外开放更大力度吸引和利用外资行动方案 | 扩大银行保险领域外资金融机构准入。 在保障安全、高效和稳定的前提下，支持符合条件的外资机构依法开展银行卡清算业务。深化商业养老保险、健康保险等行业开放，支持符合条件的境外专业保险机构在境内投资设立或参股保险机构。 |
| 2024年3月 | 中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部等部门 | 关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见 | 深化绿色金融合作。积极参加二十国集团（G20）、金融稳定理事会（FSB）、央行与监管机构绿色金融网络（NGFS）、可持续金融国际平台（IPSF）、国际清算银行（BIS）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、可持续银行和金融网络（SBFN）、国际证监会组织（IOSCO）等多边及双边绿色金融合作机制。主动参加绿色金融国际标准制定，推动中国标准与国际标准体系兼容。推动国内国际绿色金融产品与服务互联互通，便利中外投资者跨境开展绿色投资。 |
| 2024年5月 | 交通运输部等十三部门 | 交通运输大规模设备更新行动方案 | 鼓励银行保险机构提供多样化金融服务，提高融资便利度和保险保障水平。 |
| 2024年6月 | 国务院办公厅 | 政府采购领域“整顿市场秩序、建设法规体系、促进产业发展”三年行动方案（2024—2026年） | 助力中小企业“政采贷”。建立与金融机构共享中央本级政府采购信息的渠道，向商业银行及时提供中央部门政府采购合同等相关信息。 |
| 2024年10月 | 中国人民银行等四部门 | 关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见 | 国有大型银行要发挥领头雁和主力军作用，完善绿色金融工作机制，不断提升美丽中国建设融资对接效率。股份制商业银行要根据自身禀赋培养优势和强项，做优做强绿色金融服务品牌。中小银行要立足当地开展特色化经营，聚焦特定领域、重点行业，提升绿色金融业务质量。 |
| 2024年11月 | 商务部等7部门 | 零售业创新提升工程实施方案 | 鼓励零售企业保留银行POS机等支付方式，不得拒绝人民币现金交易，便利老年人、外籍来华人员等群体消费。 |
资料来源：观研天下整理
部分省市智慧银行行业相关政策
我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市智慧银行行业的发展做出了具体规划,支持当地智慧银行行业稳定发展，比如2024年10月广东省发布的《广东省进一步优化支付服务提升支付便利性的工作措施》提出提高移动支付服务适老化、便利化水平。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来粤人员等群体需求，优化移动支付软件界面设计和文字显示，采用大字关爱版、多语言版等形式，契合老年人、外籍来粤人员的使用习惯，并加强客户服务保障和使用指引，帮助老年人跨越移动支付“数字鸿沟”。指导支付机构、清算机构加强“外包内用”“外卡内绑”和“旅行通卡”的互补使用，提供更多移动支付工具选择。
我国部分省市智慧银行行业相关政策情况
| 发布时间 | 省市 | 政策名称 | 主要内容 |
| 2023年6月 | 安徽省 | 关于印发推动外贸稳规模优结构若干措施的通知 | 鼓励银行机构按照 “ 实质重于形式 ” 的原则，简化跨境人民币结算流程，提高人民币使用便利度。加大对银行针对中小微企业提供汇率避险服务的考核激励，开展外向型企业汇率避险知识宣传培训。 |
| 2023年7月 | 湖南省 | 中国（株洲）跨境电子商务综合试验区实施方案 | 鼓励银行主动探索“线上结算”，支持银行与跨境电商平台互联互通，开展跨境收支结算。 |
| 2023年4月 | 河北省 | 加快河北省战略性新兴产业融合集群发展行动方案（2023-2027年） | 加大对集群内企业中长期贷款、制造业设备更新改造等政策性信贷支持，鼓励银行、保险等机构开发针对战略性新兴产业的创新产品。 |
| 2023年9月 | 河北省 | 关于实施城市更新行动的指导意见 | 鼓励其他银行业金融机构创新城市更新信贷产品，积极提供低成本中长期贷款支持。 |
| 2023年11月 | 天津市 | 关于促进民营经济发展壮大的若干措施 | 深入推广运用民营企业债券融资支持工具，灵活采取“中 债 + 银行”、“银行 + 政 府”等方式联合增信，提高民营企业债券发行成功率。 |
| 2023年12月 | 山西省 | 山西省对接国际高标准推进制度型开放的若干措施 | 实施跨境人民币资本项目收入支付便利化，允许符合条件的企业在银行直接办理外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回等跨境人民币收入在境内的依法合规使用。 |
| 2023年12月 | 宁夏回族自治区 | 关于进一步优化外商投资环境加大吸引外商投资力度的若干措施 | 强化银行本外币跨境结算服务能力,指导银行落实落细外汇便利化政策,切实提升外商投资企业贸易和投融资便利化水平。 |
| 2024年2月 | 云南省 | 2024年进一步推动经济稳进提质政策措施 | 发挥省级科技创新资金作用，引导银行、保险、证券、基金、担保等金融资源向创新链产业链集聚，鼓励银行业金融机构通过结对合作等方式加大差异化信贷支持力度。 |
| 2024年3月 | 云南省 | 云南省推进普惠金融高质量发展实施方案 | 统筹推动村镇银行整顿重组、减量提质。落实金融资产风险分类新规，加大不良资产处置力度，严防信用风险反弹。多渠道补充中小银行资本。严格限制和规范中小银行跨区域经营行为。 |
| 2024年2月 | 江西省 | 江西省实施项目带动战略“十百千万”工程行动计划（2024-2026年） | 推动银行业金融机构在项目谋划初期提前介入，提供融资辅导等服务。建立“需求摸排—融资对接—专家辅导—问题反馈”全周期金融服务机制，加强投资在线审批监管平台与银行有关信贷信息系统的互联互通，建立投贷联动试点合作机制，提升项目融资对接的精准性、有效性。 |
| 2024年4月 | 江西省 | 关于进一步优化政务服务提升行政效能推动“高效办成一件事”的实施意见 | 推行自助办，将更多高频事项部署到“自助办”平台办理，加强与电信、移动、联通、银行、邮政等网点合作，利用各类网点开展政务便民服务，打造“15分钟政务服务圈”。 |
| 2024年11月 | 河南省 | 河南省算力基础设施发展规划（2024—2026年） | 鼓励银行将算力列为科技信贷业务重点支持领域，支持符合条件的企业通过发行绿色债券或上市实现融资。 |
| 2024年12月 | 贵州省 | 贵州省推动人工智能高质量发展行动方案（2025—2027年） | 鼓励银行业金融机构、地方融资担保企业等创新金融工具，加大对人工智能企业信贷、担保增信支持力度。优化省、市算力激励政策，积极争取中央资金、政策、项目支持。强化电力、土地、网络等基础设施配套，加强绿色能源保障。 |
| 2024年10月 | 广东省 | 广东省进一步优化支付服务提升支付便利性的工作措施 | 提高移动支付服务适老化、便利化水平。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来粤人员等群体需求，优化移动支付软件界面设计和文字显示，采用大字关爱版、多语言版等形式，契合老年人、外籍来粤人员的使用习惯，并加强客户服务保障和使用指引，帮助老年人跨越移动支付“数字鸿沟”。指导支付机构、清算机构加强“外包内用”“外卡内绑”和“旅行通卡”的互补使用，提供更多移动支付工具选择。 |
| 2025年2月 | 广东省 | 广东省建设现代化产业体系2025年行动计划 | 鼓励银行业金融机构创新金融工具和产品，加强对制造企业和重点项目的中长期贷款支持。 |
资料来源：观研天下整理（XD）
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观研报告网发布的《中国智慧银行行业现状深度研究与投资前景分析报告（2025-2032年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。
本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。
本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
目录大纲：
【第一部分 行业定义与监管 】
第一章 2020-2024年中国智慧银行行业发展概述
第一节 智慧银行行业发展情况概述
一、智慧银行行业相关定义
二、智慧银行特点分析
三、智慧银行行业基本情况介绍
四、智慧银行行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、智慧银行行业需求主体分析
第二节 中国智慧银行行业生命周期分析
一、智慧银行行业生命周期理论概述
二、智慧银行行业所属的生命周期分析
第三节 智慧银行行业经济指标分析
一、智慧银行行业的赢利性分析
二、智慧银行行业的经济周期分析
三、智慧银行行业附加值的提升空间分析
第二章 中国智慧银行行业监管分析
第一节 中国智慧银行行业监管制度分析
一、行业主要监管体制
二、行业准入制度
第二节 中国智慧银行行业政策法规
一、行业主要政策法规
二、主要行业标准分析
第三节 国内监管与政策对智慧银行行业的影响分析
【第二部分 行业环境与全球市场】
第三章 2020-2024年中国智慧银行行业发展环境分析
第一节 中国宏观环境与对智慧银行行业的影响分析
一、中国宏观经济环境
一、中国宏观经济环境对智慧银行行业的影响分析
第二节 中国社会环境与对智慧银行行业的影响分析
第三节 中国对外贸易环境与对智慧银行行业的影响分析
第四节 中国智慧银行行业投资环境分析
第五节 中国智慧银行行业技术环境分析
第六节 中国智慧银行行业进入壁垒分析
一、智慧银行行业资金壁垒分析
二、智慧银行行业技术壁垒分析
三、智慧银行行业人才壁垒分析
四、智慧银行行业品牌壁垒分析
五、智慧银行行业其他壁垒分析
第七节 中国智慧银行行业风险分析
一、智慧银行行业宏观环境风险
二、智慧银行行业技术风险
三、智慧银行行业竞争风险
四、智慧银行行业其他风险
第四章 2020-2024年全球智慧银行行业发展现状分析
第一节 全球智慧银行行业发展历程回顾
第二节 全球智慧银行行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲智慧银行行业地区市场分析
一、亚洲智慧银行行业市场现状分析
二、亚洲智慧银行行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲智慧银行行业市场前景分析
第四节 北美智慧银行行业地区市场分析
一、北美智慧银行行业市场现状分析
二、北美智慧银行行业市场规模与市场需求分析
三、北美智慧银行行业市场前景分析
第五节 欧洲智慧银行行业地区市场分析
一、欧洲智慧银行行业市场现状分析
二、欧洲智慧银行行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲智慧银行行业市场前景分析
第六节 2025-2032年全球智慧银行行业分布走势预测
第七节 2025-2032年全球智慧银行行业市场规模预测
【第三部分 国内现状与企业案例】
第五章 中国智慧银行行业运行情况
第一节 中国智慧银行行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国智慧银行行业市场规模分析
一、影响中国智慧银行行业市场规模的因素
二、中国智慧银行行业市场规模
三、中国智慧银行行业市场规模解析
第三节 中国智慧银行行业供应情况分析
一、中国智慧银行行业供应规模
二、中国智慧银行行业供应特点
第四节 中国智慧银行行业需求情况分析
一、中国智慧银行行业需求规模
二、中国智慧银行行业需求特点
第五节 中国智慧银行行业供需平衡分析
第六节 中国智慧银行行业存在的问题与解决策略分析
第六章 中国智慧银行行业产业链及细分市场分析
第一节 中国智慧银行行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、智慧银行行业产业链图解
第二节 中国智慧银行行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对智慧银行行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对智慧银行行业的影响分析
第三节 中国智慧银行行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第七章 2020-2024年中国智慧银行行业市场竞争分析
第一节 中国智慧银行行业竞争现状分析
一、中国智慧银行行业竞争格局分析
二、中国智慧银行行业主要品牌分析
第二节 中国智慧银行行业集中度分析
一、中国智慧银行行业市场集中度影响因素分析
二、中国智慧银行行业市场集中度分析
第三节 中国智慧银行行业竞争特征分析
一、企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第八章 2020-2024年中国智慧银行行业模型分析
第一节 中国智慧银行行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国智慧银行行业SWOT分析
一、SWOT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国智慧银行行业SWOT分析结论
第三节 中国智慧银行行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第九章 2020-2024年中国智慧银行行业需求特点与动态分析
第一节 中国智慧银行行业市场动态情况
第二节 中国智慧银行行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 智慧银行行业成本结构分析
第四节 智慧银行行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国智慧银行行业价格现状分析
第六节 2025-2032年中国智慧银行行业价格影响因素与走势预测
第十章 中国智慧银行行业所属行业运行数据监测
第一节 中国智慧银行行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国智慧银行行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国智慧银行行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十一章 2020-2024年中国智慧银行行业区域市场现状分析
第一节 中国智慧银行行业区域市场规模分析
一、影响智慧银行行业区域市场分布的因素
二、中国智慧银行行业区域市场分布
第二节 中国华东地区智慧银行行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区智慧银行行业市场分析
（1）华东地区智慧银行行业市场规模
（2）华东地区智慧银行行业市场现状
（3）华东地区智慧银行行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区智慧银行行业市场分析
（1）华中地区智慧银行行业市场规模
（2）华中地区智慧银行行业市场现状
（3）华中地区智慧银行行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区智慧银行行业市场分析
（1）华南地区智慧银行行业市场规模
（2）华南地区智慧银行行业市场现状
（3）华南地区智慧银行行业市场规模预测
第五节 华北地区智慧银行行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区智慧银行行业市场分析
（1）华北地区智慧银行行业市场规模
（2）华北地区智慧银行行业市场现状
（3）华北地区智慧银行行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区智慧银行行业市场分析
（1）东北地区智慧银行行业市场规模
（2）东北地区智慧银行行业市场现状
（3）东北地区智慧银行行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区智慧银行行业市场分析
（1）西南地区智慧银行行业市场规模
（2）西南地区智慧银行行业市场现状
（3）西南地区智慧银行行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区智慧银行行业市场分析
（1）西北地区智慧银行行业市场规模
（2）西北地区智慧银行行业市场现状
（3）西北地区智慧银行行业市场规模预测
第九节 2025-2032年中国智慧银行行业市场规模区域分布预测
第十二章 智慧银行行业企业分析（随数据更新可能有调整）
第一节 企业一
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第二节 企业二
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第三节 企业三
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第四节 企业四
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第五节 企业五
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第六节 企业六
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第七节 企业七
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第八节 企业八
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第九节 企业九
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第十节 企业十
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
【第四部分 展望、结论与建议】
第十三章 2025-2032年中国智慧银行行业发展前景分析与预测
第一节 中国智慧银行行业未来发展前景分析
一、中国智慧银行行业市场机会分析
二、中国智慧银行行业投资增速预测
第二节 中国智慧银行行业未来发展趋势预测
第三节 中国智慧银行行业规模发展预测
一、中国智慧银行行业市场规模预测
二、中国智慧银行行业市场规模增速预测
三、中国智慧银行行业产值规模预测
四、中国智慧银行行业产值增速预测
五、中国智慧银行行业供需情况预测
第四节 中国智慧银行行业盈利走势预测
第十四章 中国智慧银行行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国智慧银行行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国智慧银行行业进入策略分析
一、目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 智慧银行行业品牌营销策略分析
一、智慧银行行业产品策略
二、智慧银行行业定价策略
三、智慧银行行业渠道策略
四、智慧银行行业推广策略
第四节 观研天下分析师投资建议
