理财即财富管理,包括投资咨询、人生理财规划、资产保值增值等方面。目前在我国财富管理市场上,银行理财规模和基金规模较大,其次是信托和保险资管。
2023年以来,我国经济恢复态势向好,增长动能增强,转型升级持续推进,同时也面临世界经济复苏不均衡,国内经济稳定回升基础不稳固等局面。在此背景下,我国理财行业整体呈现先抑后扬的发展态势。截至2023年一季度末,我国理财行业规模较年初降低2.7万亿元至25.0万亿元;进入二季度,行业整体呈现筑底企稳复苏态势;而到2023年年尾,全年累计新发理财产品3.11万只,募集资金57.08万亿元,理财产品投资者数量增至1.14亿个,银行理财市场存续规模约26.8万亿元,为投资者创造收益6981亿元。尽管如此,但2023年我国银行理财存续规模仍旧小于境内公募基金资产净值规模(27.60万亿元),仍未夺回资管市场规模第一“宝座”。
其中在存续规模详细数据中,截至2023年末,全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品,共3.98万只,较年初增加14.86%。
截至2023年我国各类机构理财产品存续情况
机构类型 | 机构数量 | 存续产品只数 | 存续规模 |
全市场总量 | 289 | 39829 | 267954 |
大型银行 | 6 | 750 | 6211 |
股份制银行 | 10 | 706 | 4533 |
城商行 | 103 | 9246 | 21836 |
农村金融机构 | 127 | 7791 | 9865 |
理财公司 | 31 | 19354 | 224670 |
其他机构 | 12 | 1982 | 839 |
资料来源:银行业理财登记托管中心、观研天下整理
从机构类型来看,截至2023年末,理财子公司存续产品数量和金额均最多,存续产品1.94万只,存续规模22.47万亿元,较年初上升1.01%,占全市场的比例达83.85%。
从产品类型来看,截至2023年末,固定收益类产品存续规模为25.82万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达96.34%,较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元,占比为3.21%,较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为 0.08 万亿元和0.04万亿元。
截至2023年我国各类理财产品存续规模及占比情况
产品类型 | 存续规模 | 存续规模占比 |
固定收益类产品 | 25.82 | 3.21% |
大型银行 | 0.86 | 3.21% |
资料来源:银行业理财登记托管中心、观研天下整理
从产品投向来看,理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元,分别占总投资资资产的
56.61%、6.16%、2.86%。
2024年,银行理财规模延续回暖态势,2月以来,国内多家银行密集下调存款利率,理财产品吸引力增强,加上银行积极开展“旺季营销”,预计相关理财存续规模将继续回升。(LJ)
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