我国网络借贷行业相关政策：支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务

2024-03-12 09:18

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网络借贷指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的"在线交易"，网络借贷分为b2c和c2c模式。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款;包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

我国网络借贷行业相关政策

近些年来，为了促进网络借贷行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2024年国家金融监督管理总局发布的《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》提出在有效防控风险基础上鼓励加大信用贷款投放力度。在依法合规、风险可控前提下，规范银行与外部投资机构合作，积极探索“贷款+外部直投”等业务模式，为初创期科技型企业融资提供金融支持。

我国网络借贷行业相关政策（一）

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年3月	国家林业和草原局	国家储备林建设管理办法（试行）	利用金融贷款建设国家储备林的，国家储备林建设主体依照金融机构相关规定，办理项目贷款手续，并将贷款结果及时按程序报省级林业和草原主管部门，省级林业和草原主管部门及时将结果报国家林业和草原局。
2023年3月	农业农村部	关于加快推进农产品初加工机械化高质量发展的意见	加强金融信贷支持，支持大型成套装备租赁试点，鼓励各地探索对购买大型成套农产品初加工装备贷款进行贴息，引导金融机构优先提供贷款。
2023年3月	交通运输部等五部门	关于加快沿海和内河港口码头改建扩建工作的通知	鼓励码头改建扩建项目积极利用包括国家政策性开发性银行在内的各类银行提供的多样化、差异化金融服务，包括中长期贷款、建设期短贷、流动资金支持贷款以及实行优惠利率、给予最长贷款期限等政策。鼓励港口企业利用盘活存量资产回收资金、专项债、企业信用类债券等用于码头改建扩建项目建设。
2023年4月	水利部、中国建设银行	关于金融支持水利基础设施建设的指导意见	强化信贷支持政策。在贷款期限方面，进一步延长国家重大水利工程、水利部和中国建设银行联合确定的重点水利项目贷款期限，最长可达45年，根据项目类型、现金流测算等因素还可适度延长，宽限期基于项目建设期合理确定。
2023年4月	国务院	关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知	支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务。鼓励金融机构面向吸纳就业人数多、稳岗效果好且用工规范的实体经济和小微企业发放贷款，支持其稳岗扩岗。支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，优化贷款审批流程，合理确定贷款额度，增加信用贷等支持，为符合条件的小微企业提供续贷支持。

资料来源：观研天下整理

我国网络借贷行业相关政策（二）

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年8月	教育部	关于切实做好2023年秋季学期高校学生资助工作的通知	切实落实国家助学贷款政策。各地各高校要会同国家助学贷款经办银行全面落实国家助学贷款最新政策，合理确定学生贷款额度，引导学生勤俭节约、努力向学。要做好2023年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作，缓解家庭经济困难学生经济压力。要关注贷款学生还款情况，及时为符合条件的学生启动还款救助工作。
2023年9月	中共中央、国务院	深化集体林权制度改革方案	完善绿色贷款统计。鼓励和引导金融机构结合职能定位和业务范围，加大对林业贷款的支持力度。将林权抵押贷款和林业经营主体贷款纳入金融机构服务乡村振兴考核评估范畴，强化激励约束。
2023年9月	财政部	普惠金融发展专项资金管理办法	为落实就业优先政策，支持重点群体就业创业，引导金融机构加大创业担保贷款投放，专项资金安排支出用于对财政贴息支持的创业担保贷款给予一定奖补。
2023年10月	国务院	专利转化运用专项行动方案（2023—2025年）	探索推进知识产权证券化，探索银行与投资机构合作的“贷款+外部直投”等业务模式。完善知识产权保险服务体系，探索推行涉及专利许可、转化、海外布局、海外维权等保险新产品。
2023年11月	国务院	全面对接国际高标准经贸规则推进中国（上海）自由贸易试验区高水平制度型开放总体方案	在风险可控前提下，审慎探索在临港新片区内放宽非居民并购贷款限制，扩大贷款适用场景，支持本地金融监管机构在充分总结个案试点经验和全面评估风险管理情况基础上研究制定业务指引。
2024年1月	国家金融监督管理总局	关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知	在有效防控风险基础上鼓励加大信用贷款投放力度。在依法合规、风险可控前提下，规范银行与外部投资机构合作，积极探索“贷款+外部直投”等业务模式，为初创期科技型企业融资提供金融支持。
2024年1月	国家发展改革委等七部门	关于加强高校学生宿舍建设的指导意见	加强高校债务风险动态监控，指导高校科学规范借贷用贷，专款专用、不得挪作他用，确保按期还贷，避免过度举债建设，严防债务风险。

资料来源：观研天下整理

部分省市网络借贷行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动网络借贷行业的发展，比如安徽省发布的《关于印发以数字化转型推动制造业高端化智能化绿色化发展实施方案及支持政策的通知》提出通过贷款贴息、融资租赁、产业基金等方式，加大金融支持力度。鼓励数字化转型服务商带资为制造业企业实施数字化改造，降低中小企业融资负担与风险。

部分省市网络借贷行业相关政策（一）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
四川省	2023年1月	成渝共建西部金融中心规划	支持成德眉资四市符合条件的商业银行互设分支机构，推动融资担保、小额贷款、融资租赁等业务同城化。
内蒙古自治区	2023年1月	内蒙古自治区2023年坚持稳中快进稳中优进推动产业高质量发展政策清单	支持重点旅游休闲城市、品牌旅游景区、度假区、乡村旅游重点项目建设，支持旅游景区固定资产贷款贴息，支持重大文旅活动。
山东省	2023年1月	山东省建设绿色低碳高质量发展先行区2023年重点工作任务	加强与国家制造业转型升级基金、中小企业发展基金联系，建立项目投资协作办公室，力争国家大基金实施投资15亿元以上。加大贷款续贷展期支持，建立健全企业应急转贷服务体系，力争为7000余家企业提供转（续）贷1500亿元。
安徽省	2023年2月	关于印发以数字化转型推动制造业高端化智能化绿色化发展实施方案及支持政策的通知	通过贷款贴息、融资租赁、产业基金等方式，加大金融支持力度。鼓励数字化转型服务商带资为制造业企业实施数字化改造，降低中小企业融资负担与风险。
浙江省	2023年2月	关于下达2023年浙江省国民经济和社会发展计划的通知	加强和改善金融服务，深入实施融资畅通工程，确保普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，新增制造业中长期贷款2500亿元以上，政府性融资担保支农支小余额1650亿元以上，促进企业综合融资成本稳中有降。
宁夏回族自治区	2023年2月	金融服务实体经济质效提升年活动实施方案	依法严厉打击套路贷、校园贷、非法集资、非法证券等金融乱象，持续推进 “ 扫楼清街 ” 行动，依法严厉打击以财富管理、投资咨询、虚拟货币发行交易、网络借贷、养老等为名的非法违规金融活动，健全防范和处置非法集资长效机制。
广东省	2023年3月	广东省进一步加大力度支持民间投资发展的实施方案	依托省数据资源“一网共享”平台汇聚涉企信用信息，加强信用信息共享应用，促进民营企业融资，助力银行等金融机构提升服务民营企业能力，不断提高民营企业贷款可得性。
吉林省	2023年4月	关于公布2023年政府为企业办实事清单的通告	实施吉林职工创业小额贴息贷款计划，利用1亿元贴息额度，支持小微企业高质量发展和职工创业。
贵州省	2023年4月	关于印发贵州省2023年法治政府建设工作要点的通知	修订完善《贵州省小额贷款公司管理暂行办法》，进一步规范小额贷款公司经营行为，促进行业健康发展。
天津市	2023年5月	天津市深化农村集体经营性建设用地入市试点工作方案	创新入市土地抵押贷款等金融产品。研究入市土地抵押管理办法，农村集体经营性建设用地使用权可以办理抵押贷款，探索抵押的具体路径及相关规范要求。研究制定农村集体经营性建设用地入市融资方案，引导金融机构推出更多合适的贷款、基金等金融产品和服务。
河南省	2023年6月	河南省实施扩大内需战略三年行动方案（2023—2025年）	积极做好不动产“带押过户”工作，鼓励建立跨银行业金融机构贷款协同机制，推进登记、贷款、放款、还款等环节无缝衔接。
江苏省	2023年6月	关于高标准推进知识产权强省建设的若干政策措施	支持金融机构开发知识产权保险、证券化、信托等金融产品，在风险可控前提下与外部投资机构深化合作，探索“贷款＋外部直投”等业务新模式，促进金融资本和科技创新有机融合。
湖南省	2023年7月	湖南省行政许可事项清单(2023年版)	根据《湖南省地方金融监督管理条例》，新增“融资租赁公司设立与变更审批”“商业保理公司设立与变更审批”“典当行变更审批”“小额贷款公司设立与变更审批”“地方资产管理公司设立与变更审批”“区域性股权市场设立与变更审批”，由省地方金融监管局主管和实施。
宁夏回族自治区	2023年7月	关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知	鼓励金融机构发放贷款，支持稳岗扩岗。引导金融机构在依法合规、风险可控的前提下，优化贷款审批流程，合理确定贷款额度，为符合条件的小微企业提供续贷支持。持续推进 “ 宁岗贷 ”“ 崇军贷 ” ，进一步缩减审批时间，助力小微企业稳定扩大就业岗位。

资料来源：观研天下整理

部分省市网络借贷行业相关政策（二）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
陕西省	2023年7月	关于茶产业高质量发展的意见	落实“行长+链长”工作机制，开发茶叶贷款、保险、担保等金融产品，构建政府引导、金融支持、资本参与的多元投入机制。对接支农支小金融机构，提供茶叶基金、信贷担保、免抵押贷款和政策性贷款费率等专项服务，联合出台贴息贷款、企业上市奖励等奖补关键政策措施，充分发挥财政资金“四两拨千斤”作用，激发市场主体加大投入力度，实现社会资本和产业发展互惠共赢。
海南省	2023年7月	海南省稳就业促发展惠民生若干措施	加大对吸纳就业多、稳岗效果好且用工规范的小微企业稳岗扩岗贷款扶持力度，并重点向实体经济企业倾斜。
江西省	2023年7月	关于进一步促进和扩大消费的若干措施	推广线上秒批模式和线下T+1贷款快速审批机制，根据客户个性化需求提供优质消费金融服务，借助科技力量准确刻画消费者信用状况和借贷习惯，创新便捷适宜的消费信贷产品，鼓励对消费信贷分期产品实施免息、减息、提额等政策。
安徽省	2023年7月	关于进一步优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知	支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，优化贷款审批流程，合理确定贷款额度，加大利率优惠力度，增加“信用贷”“银税贷”等贷款支持，为符合条件的中小微企业提供信用授信、提高授信额度和无还本续贷等支持。进一步拓宽担保方式，利用政府风险补偿金、风险缓释资金池等政策进行分险增信。
山西省	2023年7月	促进个体工商户发展条例	优化贷款流程，提高贷款的可获得性。鼓励经办银行运用好创业担保贷款政策，加大创业就业信贷支持力度。持续加强通报监测，引导银行业金融机构持续深化“银税互动”“信易贷”融资，切实加大个体工商户信贷投放，提升普惠金融服务，不断扩展贷款覆盖面。
河北省	2023年8月	关于支持“领跑者”企业利用市场机制整合资源做大做强的若干措施	鼓励银行业金融机构设立支持企业并购重组融资专项贷款，对纳入支持的项目在贷款规模上给予专项保障，并给予政策允许范围内最优融资利率支持。引导商业银行进一步增加贷款投放、延长贷款期限。
北京市	2023年8月	关于帮扶市场主体支持灾后重建的通知	各行要加大资源倾斜力度，针对受灾主体特别是小微企业、个体工商户、农户，通过适度降低贷款利率、减免服务收费、贷款展期、扩大信用贷款和中长期贷款等方式，降低综合融资成本，切实为受灾市场主体减负。
湖南省	2023年9月	关于贯彻促发展惠民生要求落实优化调整稳就业政策若干措施的通知	实施大学生乡村医生专项计划、社区专职工作人员招聘计划，对基层就业的毕业生按规定给予学费补偿、国家助学贷款代偿、高定工资、提前转正定级等支持。同时，统筹兼顾做好农民工、脱贫人口、退役军人、残疾人、城镇大龄失业人员等其他重点群体就业工作。
广东省	2023年9月	广东省发展壮大农村经营主体若干措施	完善农业贷款风险补偿机制，支持金融机构创新城镇化、农家乐、农村风貌提升、农民工返乡创业等领域贷款，丰富金融支农产品。拓宽农业农村抵质押物范围，探索推动厂房、大型农具、圈舍、活体畜禽、动产质押等方式，形成全方位、多元化的农业农村抵质押融资模式。
河北省	2023年9月	关于印发河北省促进民间投资高质量发展若干措施的通知	推动金融机构按照市场化法治化原则，积极采用续贷、贷款展期、调整还款安排等方式对民间投资项目予以支持。完善民营企业债券融资支持机制，加大对民营企业发债融资的支持力度。
江苏省	2023年9月	关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知	加强再贷款再贴现运用，发挥普惠小微贷款支持工具激励作用，助力实体经济和小微企业恢复发展。引导商业银行加大普惠金融科技投入、完善创新无还本续贷、随借随还等特色信贷产品，推动小微企业和个体工商户首贷、续贷、信用贷款增量扩面。
山西省	2023年9月	关于印发山西省企业资金链应急周转保障资金管理办法的通知	在企业自筹资金足额到位、且合作银行提出申请的基础上，应急周转资金承办主体对企业的诚信状况和申请资料的真实性、完整性进行审核，提出使用应急周转资金额度，明确还款日期、使用期限、占用费标准，与贷款银行和企业签署三方续贷合作协议。
云南省	2023年9月	云南省专精特新企业培育三年行动计划（2023—2025年）	推动银行业金融机构加大对专精特新企业的信用贷款投放力度。支持专精特新企业开展动产和权利担保品抵质押融资业务，鼓励保险机构为专精特新企业提供信用保险服务。
北京市	2023年11月	北京市关于支持新型储能产业发展的若干政策措施	对中小微企业“首次贷款”业务，按照不超过1%的贴息率给予贴息或担保费用补助，补助期限不超过一年；支持新型储能专精特新企业快速申报北交所，提高发行上市审核效率。
海南省	2023年12月	关于印发海南自由贸易港“零关税”进口交通工具及游艇管理办法(试行)的通知	海口海关负责将“零关税”进口交通工具及游艇的进口通关信息、监管年限的起止日期、转让信息、贷款抵押信息、退运出境或出口信息、违规情况处理信息以及因故灭失、报废或被扣押、罚没信息等数据主动推送至监管系统，同时根据监管需求提供其他有关数据信息。
上海市	2024年1月	上海市坚持对标改革持续打造国际一流营商环境行动方案	推动实施绿色信贷相关政策，鼓励企业在申请绿色贷款时主动提交环境、社会和治理风险报告。支持企业以应收账款申请担保融资，机关、事业单位作为应付款方收到确权请求的，及时确认债权债务关系。落实“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，提高企业融资对接和贷款审批发放效率，推动普惠小微贷款增量扩面。
上海市	2024年2月	全面对接国际高标准经贸规则推进中国(上海)自由贸易试验区高水平制度型开放总体方案	审慎探索在临港新片区放宽非居民并购贷款限制，扩大贷款适用场景，金融监管机构联合同业公会，在全面评估风险管理情况基础上，研究制定非居民并购贷款的业务指引。
云南省	2024年2月	2024年进一步推动经济稳进提质政策措施	支持金融机构分类梳理、分区精准投放贷款产品，并根据平台归集的公共数据开发定制化金融产品。推进财政涉企资金政策应上尽上融信服平台，推动贷款贴息政策在平台逐步实现免申即享。力争2024年平台新增注册企业50万家，新增解决企业融资需求1000亿元。