我国及部分省市智慧银行行业相关政策：鼓励银行保险机构提供多样化金融服务

2025-03-10 10:08

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智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。

我国智慧银行行业相关政策

近些年来，为促进智慧银行行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2024年10月中国人民银行等四部门发布的《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》提出国有大型银行要发挥领头雁和主力军作用，完善绿色金融工作机制，不断提升美丽中国建设融资对接效率。股份制商业银行要根据自身禀赋培养优势和强项，做优做强绿色金融服务品牌。中小银行要立足当地开展特色化经营，聚焦特定领域、重点行业，提升绿色金融业务质量。

我国智慧银行行业部分相关政策情况

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年4月	国务院	关于推动外贸稳规模优结构的意见	鼓励银行和保险机构扩大保单融资增信合作，加大对中小微外贸企业的融资增信支持力度。
2023年7月	中共中央、国务院	关于促进民营经济发展壮大的意见	完善融资支持政策制度。健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。
2023年10月	国务院	专利转化运用专项行动方案(2023—2025年)	开展银行知识产权质押融资内部评估试点，扩大银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点范围。
2023年12月	国家发展改革委、商务部	关于支持横琴粤澳深度合作区放宽市场准入特别措施的意见	鼓励支持澳门国际银行、大西洋银行、大丰银行等澳门银行的内地分支机构在“澳门新街坊”及其它特定区域布设电子智能柜台和设立服务窗口等金融便民服务设施，针对澳门居民开展一站式金融便民服务。
2024年2月	国务院	关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见	推动重点场所和重点商户受理境外银行卡，切实改善银行卡受理环境。
2024年2月	国务院	扎实推进高水平对外开放更大力度吸引和利用外资行动方案	扩大银行保险领域外资金融机构准入。在保障安全、高效和稳定的前提下，支持符合条件的外资机构依法开展银行卡清算业务。深化商业养老保险、健康保险等行业开放，支持符合条件的境外专业保险机构在境内投资设立或参股保险机构。
2024年3月	中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部等部门	关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见	深化绿色金融合作。积极参加二十国集团（G20）、金融稳定理事会（FSB）、央行与监管机构绿色金融网络（NGFS）、可持续金融国际平台（IPSF）、国际清算银行（BIS）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、可持续银行和金融网络（SBFN）、国际证监会组织（IOSCO）等多边及双边绿色金融合作机制。主动参加绿色金融国际标准制定，推动中国标准与国际标准体系兼容。推动国内国际绿色金融产品与服务互联互通，便利中外投资者跨境开展绿色投资。
2024年5月	交通运输部等十三部门	交通运输大规模设备更新行动方案	鼓励银行保险机构提供多样化金融服务，提高融资便利度和保险保障水平。
2024年6月	国务院办公厅	政府采购领域“整顿市场秩序、建设法规体系、促进产业发展”三年行动方案（2024—2026年）	助力中小企业“政采贷”。建立与金融机构共享中央本级政府采购信息的渠道，向商业银行及时提供中央部门政府采购合同等相关信息。
2024年10月	中国人民银行等四部门	关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见	国有大型银行要发挥领头雁和主力军作用，完善绿色金融工作机制，不断提升美丽中国建设融资对接效率。股份制商业银行要根据自身禀赋培养优势和强项，做优做强绿色金融服务品牌。中小银行要立足当地开展特色化经营，聚焦特定领域、重点行业，提升绿色金融业务质量。
2024年11月	商务部等7部门	零售业创新提升工程实施方案	鼓励零售企业保留银行POS机等支付方式，不得拒绝人民币现金交易，便利老年人、外籍来华人员等群体消费。

资料来源：观研天下整理

部分省市智慧银行行业相关政策

我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市智慧银行行业的发展做出了具体规划,支持当地智慧银行行业稳定发展，比如2024年10月广东省发布的《广东省进一步优化支付服务提升支付便利性的工作措施》提出提高移动支付服务适老化、便利化水平。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来粤人员等群体需求，优化移动支付软件界面设计和文字显示，采用大字关爱版、多语言版等形式，契合老年人、外籍来粤人员的使用习惯，并加强客户服务保障和使用指引，帮助老年人跨越移动支付“数字鸿沟”。指导支付机构、清算机构加强“外包内用”“外卡内绑”和“旅行通卡”的互补使用，提供更多移动支付工具选择。

我国部分省市智慧银行行业相关政策情况

发布时间	省市	政策名称	主要内容
2023年6月	安徽省	关于印发推动外贸稳规模优结构若干措施的通知	鼓励银行机构按照 “ 实质重于形式 ” 的原则，简化跨境人民币结算流程，提高人民币使用便利度。加大对银行针对中小微企业提供汇率避险服务的考核激励，开展外向型企业汇率避险知识宣传培训。
2023年7月	湖南省	中国（株洲）跨境电子商务综合试验区实施方案	鼓励银行主动探索“线上结算”，支持银行与跨境电商平台互联互通，开展跨境收支结算。
2023年4月	河北省	加快河北省战略性新兴产业融合集群发展行动方案（2023-2027年）	加大对集群内企业中长期贷款、制造业设备更新改造等政策性信贷支持，鼓励银行、保险等机构开发针对战略性新兴产业的创新产品。
2023年9月	河北省	关于实施城市更新行动的指导意见	鼓励其他银行业金融机构创新城市更新信贷产品，积极提供低成本中长期贷款支持。
2023年11月	天津市	关于促进民营经济发展壮大的若干措施	深入推广运用民营企业债券融资支持工具，灵活采取“中债 + 银行”、“银行 + 政府”等方式联合增信，提高民营企业债券发行成功率。
2023年12月	山西省	山西省对接国际高标准推进制度型开放的若干措施	实施跨境人民币资本项目收入支付便利化，允许符合条件的企业在银行直接办理外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回等跨境人民币收入在境内的依法合规使用。
2023年12月	宁夏回族自治区	关于进一步优化外商投资环境加大吸引外商投资力度的若干措施	强化银行本外币跨境结算服务能力,指导银行落实落细外汇便利化政策,切实提升外商投资企业贸易和投融资便利化水平。
2024年2月	云南省	2024年进一步推动经济稳进提质政策措施	发挥省级科技创新资金作用，引导银行、保险、证券、基金、担保等金融资源向创新链产业链集聚，鼓励银行业金融机构通过结对合作等方式加大差异化信贷支持力度。
2024年3月	云南省	云南省推进普惠金融高质量发展实施方案	统筹推动村镇银行整顿重组、减量提质。落实金融资产风险分类新规，加大不良资产处置力度，严防信用风险反弹。多渠道补充中小银行资本。严格限制和规范中小银行跨区域经营行为。
2024年2月	江西省	江西省实施项目带动战略“十百千万”工程行动计划（2024-2026年）	推动银行业金融机构在项目谋划初期提前介入，提供融资辅导等服务。建立“需求摸排—融资对接—专家辅导—问题反馈”全周期金融服务机制，加强投资在线审批监管平台与银行有关信贷信息系统的互联互通，建立投贷联动试点合作机制，提升项目融资对接的精准性、有效性。
2024年4月	江西省	关于进一步优化政务服务提升行政效能推动“高效办成一件事”的实施意见	推行自助办，将更多高频事项部署到“自助办”平台办理，加强与电信、移动、联通、银行、邮政等网点合作，利用各类网点开展政务便民服务，打造“15分钟政务服务圈”。
2024年11月	河南省	河南省算力基础设施发展规划（2024—2026年）	鼓励银行将算力列为科技信贷业务重点支持领域，支持符合条件的企业通过发行绿色债券或上市实现融资。
2024年12月	贵州省	贵州省推动人工智能高质量发展行动方案（2025—2027年）	鼓励银行业金融机构、地方融资担保企业等创新金融工具，加大对人工智能企业信贷、担保增信支持力度。优化省、市算力激励政策，积极争取中央资金、政策、项目支持。强化电力、土地、网络等基础设施配套，加强绿色能源保障。
2024年10月	广东省	广东省进一步优化支付服务提升支付便利性的工作措施	提高移动支付服务适老化、便利化水平。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来粤人员等群体需求，优化移动支付软件界面设计和文字显示，采用大字关爱版、多语言版等形式，契合老年人、外籍来粤人员的使用习惯，并加强客户服务保障和使用指引，帮助老年人跨越移动支付“数字鸿沟”。指导支付机构、清算机构加强“外包内用”“外卡内绑”和“旅行通卡”的互补使用，提供更多移动支付工具选择。
2025年2月	广东省	广东省建设现代化产业体系2025年行动计划	鼓励银行业金融机构创新金融工具和产品，加强对制造企业和重点项目的中长期贷款支持。